Berapa biaya preminya?

Kenapa tidak ada "harga standar"

Berbeda dari asuransi jiwa term life yang polanya relatif seragam antar perusahaan (untuk usia dan uang pertanggungan yang sama, kisaran preminya cenderung tidak jauh berbeda), premi proteksi penghasilan jauh lebih bervariasi. Ini karena produk ini sangat bergantung pada penilaian risiko individual — terutama jenis pekerjaan — yang membuat perbandingan lintas perusahaan menjadi lebih rumit tapi juga lebih penting dilakukan.

Faktor-faktor yang memengaruhi premi

• Usia. Semakin muda saat mendaftar, biasanya premi per tahun lebih murah dan bisa dikunci lebih lama.
• Kelas risiko pekerjaan. Pekerja kantoran dengan risiko fisik rendah umumnya dikenakan kelas risiko lebih murah dibanding pekerjaan dengan risiko fisik tinggi (konstruksi, pertambangan, dll). Beberapa pekerjaan berisiko sangat tinggi bahkan bisa ditolak atau dikenakan pengecualian khusus.
• Besar manfaat bulanan yang dipilih. Makin besar manfaat, makin besar premi — hubungannya kurang lebih linear.
• Masa tunggu dan masa manfaat, seperti dijelaskan di bagian sebelumnya — kombinasi yang lebih "murah hati" ke pemegang polis berarti premi lebih mahal.
• Riwayat kesehatan. Sama seperti produk asuransi jiwa/kesehatan lain, riwayat penyakit tertentu bisa memicu pengecualian (exclusion) untuk kondisi itu, kenaikan premi, atau bahkan penolakan.
• Kejujuran pengisian SPAJ (Surat Permintaan Asuransi Jiwa). Ini bukan faktor harga, tapi faktor validitas klaim — mengisi tidak jujur soal riwayat kesehatan atau pekerjaan adalah alasan nomor satu klaim ditolak di kemudian hari, jadi jangan pernah mengecilkan atau menyembunyikan informasi demi premi lebih murah.

Sebagai gambaran kasar (bukan patokan produk tertentu)

Sebagai ilustrasi umum di industri asuransi jiwa berjangka (term life) — yang punya mekanisme penilaian risiko mirip — untuk usia 30 tahun sehat dengan uang pertanggungan Rp 500 juta, kisaran premi bulanan yang beredar di pasar sekitar Rp150.000–300.000 per bulan. Ini ilustrasi generik, bisa berbeda jauh tergantung perusahaan, dan tidak bisa langsung disamakan dengan premi proteksi penghasilan karena strukturnya berbeda (manfaat bulanan vs. uang pertanggungan sekali bayar).

Cara paling akurat untuk tahu harga sebenarnya

Karena variasinya tinggi, cara paling akurat adalah meminta ilustrasi tertulis (bukan sekadar lisan) dari beberapa perusahaan berbeda yang terdaftar di OJK, lewat agen yang lisensinya bisa kamu cek di AAJI, lalu membandingkan RIPLAY masing-masing secara berdampingan — bukan hanya harganya, tapi juga cakupan pengecualiannya.